金融监督管理总局做好五篇大文章高质量服务实体经济新闻发布会

  各位记者朋友们，大家下午好！欢迎出席今天的新闻发布会。中央金融工作会议和中央经济工作会议召开后，金融监督管理总局系统和银行业保险业迅速掀起了学习热潮，认真学习领会传达相关的会议精神，研究贯彻落实举措，推进各项工作。近期，我们开始组织系列发布会，主要是邀请银行机构、保险机构、总局系统派出机构来介绍贯彻落实有关会议精神的具体实践，希望我们大家能够关注。今天我们举行第一场，银行机构专场，重点介绍做好“五篇大文章”，高质量服务实体经济情况，并回答各位老师关心的问题。出席今天新闻发布会的是：开发银行首席业务官、业务发展部总经理刘培勇先生，工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺先生，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣先生，江苏银行党委委员、副行长罗锋先生，青海省农信联社党委委员、副主任桑任庚先生。 首先有请刘培勇先生介绍开发银行支持重点领域基础设施建设情况。

  做好基础设施建设金融服务一直是国家开发银行的主责主业。截至今年11月末，开发银行基础设施贷款余额已超过7.7万亿元，始终发挥着服务基础设施建设的主力银行作用。

  按照本次新闻发布会的主题，我着重介绍一下开发银行认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，把服务全面加强基础设施建设与做好“五篇大文章”相结合，加大金融资源投入，提升金融服务质效，助力实体经济发展的有关情况。

  比如，在科技金融领域，开发银行着力推动科技与金融深层次地融合，助力推进重大科学技术基础设施布局建设，服务战略性新兴起的产业等新质生产力发展。在网络基础设施方面，支持5G网络和固定宽带网络建设，助力工业互联网建设。在算力基础设施方面，支持全国一体化算力网络节点等“东数西算”工程建设项目和人工智能计算中心建设。在科学研究设施方面，支持合肥综合性国家科学中心、西安科学园高能级科学技术创新平台建设和全国重点实验室建设。

  比如，在绿色金融领域，开发银行坚持以服务碳达峰碳中和为重点，持续支持能源、交通运输、城乡建设、环境基础设施建设等领域绿色低碳发展。在能源体系绿色低碳转型方面，不断加大对清洁能源产业的支持力度，助力光伏产业与山水林田湖草沙一体化保护深度结合，重点支持以沙漠、戈壁、荒漠为重点的绿色低碳能源基地项目建设。在低碳交通运输体系方面，重点支持铁路、公路、水运、民航、物流等领域新建项目和存量升级改造。此外，开发银行还牵头支持引江补汉、环北部湾水资源配置、滇中引水等一大批重大绿色水利工程。

  比如，在普惠金融领域，在巩固做强特色普惠金融理财产品的基础上，开发银行运用农田建设专项贷款，把服务“藏粮于地、藏粮于技”落到实处。截至11月末，已累计发放农田建设贷款258亿元，预计可建成高标准农田450万亩。其中，开发银行在四川古蔺发放贷款近6.3亿元，支持古蔺县12个乡镇建成高标准农田8.85万亩，每亩粮食综合产能提高100公斤。开发银行还支持了县域垃圾污水处理、农村厕所革命、人居环境整改治理等重点项目，助力建设美丽乡村。

  下一步，开发银行将对标对表党中央决策部署，聚焦经济建设这一中心工作和高水平发展这一第一个任务，加强优质金融服务，结合自己实际进一步做好“五篇大文章”。一是助力科技金融，服务加快实施创新驱动发展的策略，支持一批具有战略性全局性前瞻性的国家重大科学技术项目。二是助力绿色金融，支持持续深入打好蓝天、碧水、净土保卫战，持续加大对清洁能源、生态保护修复、“一带一路”绿色发展等重点领域的支持力度。三是助力普惠金融，学习运用“千万工程”的经验做法，服务全方面推进乡村振兴和巩固拓展脱贫攻坚成果，支持农业农村基础设施建设。四是助力养老金融，为普惠型养老基础设施建设提供金融服务。五是助力数字金融，加快开发银行数字化转型，不断的提高服务数字化的经济能力和水平。我的发布就到这里。谢谢大家。

  谢谢主持人。各位媒体朋友，各位金融业同仁，大家下午好。感谢金融监督管理总局给工商银行与媒体朋友近距离交流的机会，按照今天发布会的安排，我先向大家简要介绍一下工商银行绿色金融发展的情况。

  近年来，工商银行认真贯彻习生态文明思想，在监管部门指导下，大力推动绿色金融高水平质量的发展，取得了卓有成效的进展，绿色贷款余额稳居同业首位，“工银绿色银行+”品牌影响力逐步扩大，在国际市场上也取得较高认可，今年工行的明晟（MSCI）ESG评级提升至AA级，是境内首家达到该评级的上市银行。

  我们坚持系统观念，统筹推进绿色金融发展。工行是国内最早提出并践行“绿色信贷”理念的大型银行，并将绿色金融上升至全行战略的高度来统筹推动，建立了较为完整的绿色金融治理架构，形成了董事会统一领导、管理层牵头推进、各部门分工协作、分支机构创新落地、全员共同参与的绿色金融战略推进体系。

  我们坚持前瞻布局，有序推动金融服务绿色转型。工行把绿色金融全面融入各类金融服务。在投融资方面，前瞻调整投融资布局和结构，全力支持清洁能源、绿色交通、节能环保等领域，将企业技术、环保、能耗等指标嵌入客户及项目选择标准，从考核、授权、定价、规模、资本等方面，配套差异化政策。在别的金融服务方面，不断拓展绿色金融综合服务覆盖面。例如，在手机银行中上线个人碳账户，以绿色积分兑换鼓励绿色消费；在业内率先建立OFD云回单、云对账单服务模式，助力企业客户通过财务数字化转型实现绿色降碳。

  我们坚持创新驱动，丰富绿色金融理财产品体系。持续加强绿色金融理财产品创新，实现全产品、全链条支持绿色发展。境外累计发行绿色金融债券199亿美元，境内累计发行800亿元人民币绿色金融债券，绿色投融资各项主要指标均保持市场领先，并取得多个“首发”“首批”创新成果。

  我们坚持合作共赢，为全球绿色金融发展贡献智慧。工行作为唯一中资机构，参与了联合国《负责任银行原则》起草工作。牵头起草《气候友好银行北京倡议》。发布“一带一路”绿色金融（投资）指数，为沿线金融机构管理环境风险提供支持。

  中央金融工作会议和中央经济工作会议对发展绿色金融提出了更高的要求，下一阶段，工商银行将认真贯彻落实党中央有关决策部署，加力推进绿色金融建设，不断拓宽绿色金融服务内涵和外延，持续推动绿色金融体系提档升级，努力让金融活水成为绿色之水、生态之水，精准滴灌绿色经济、全面服务美丽中国建设，为建设人与自然和谐共生的现代化贡献工行力量。

  一是打造丰富多元的绿色金融服务体系，一体服务好减污、降碳、扩绿、增长。二是健全更加全面系统的绿色金融管理体系，逐步的提升高质量绿色金融服务能力。三是积极为全球绿色发展事业贡献智慧和力量，深化绿色金融国际交流与合作，热情参加构建全球绿色金融发展倡议和标准，推动构建公平合理、合作共赢的全球环境治理体系。

  谢谢李总。下面有请侯伟荣先生介绍招商银行支持科技金融和数字金融发展情况。

  谢谢主持人。各位媒体朋友，招商银行坚持将自身战略融入国家经济社会持续健康发展大局，坚持在服务实体经济过程中构建核心竞争力。我行深刻认识到，做好“五篇大文章”既是贯彻落实中央金融工作会议精神的政策要求，也是打造价值银行、实现自身高水平发展的内在需要。

  以科技金融为例，我行在该领域已深耕十多年。早在2010年，我行就推出了面向创新成长型企业的培育计划——“千鹰展翼”，并连续12年作为独家银行机构参与中国创新创业大赛，与交易所、券商、投资机构等紧密合作，打造生态服务联盟，助力科技公司成长。目前，我行服务的科技公司客户超13万户、专精特新“小巨人”客户服务覆盖率达60%、近三年IPO科技公司的服务覆盖率达88.4%、科创板和北交所上市客户服务覆盖率分别为93.6%和78.1%，科技公司一般性贷款余额突破4200亿元。

  为做好科技金融的大文章，我行管理层格外的重视，党委书记、行长亲自牵头开展顶层设计，将科技金融列为服务实体经济的主线方向，以“国家所想、企业所需、招行所能”为发展基础，以实现“千户示范、万户成长、十万培育”为发展目标，以“陪伴科技公司成长每一步”为核心主张，统筹规划了招行科技金融的发展路径。

  具体而言，一方面苦练内功，通过加强内部体制机制建设，筑牢科技金融发展底盘。

  在体制方面，搭建了科技金融组织架构，在总行层面成立科技金融领导小组，首批确定了6家重点分行开展科技金融试点并先后设立15家科技支行。中央金融工作会议结束后，迅速将重点分行范围扩大至11家，2024年还将逐步扩大至20家。在机制方面，落实科技金融“六个专门”机制建设，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程，通过“六专”机制加大科技金融政策倾斜和资源投入。

  另一方面勤修外功，以银行授信为重点，为科技公司提供全方位、全周期的综合服务支持。

  一是推出专属授信产品“科创贷”。为响应科创企业合理融资需求，我行建立了科技企业“资质分”模型，并在此基础上打造了科技企业标准化融资产品“科创贷”，给予注重研发投入、有持续技术产出的科技企业适度的授信倾斜。二是推出科技金融综合服务方案。围绕科技企业对银行融资、财资管理等核心需求，充分发挥零售业务优势、行业认知优势、集团全牌照优势、子公司差异化服务优势等，整合行内各类资源，打造科技企业全生命周期综合金融服务方案。三是发挥科技优势，助力企业数字化转型。依托金融科技的领先优势，面向企业普遍存在的“财资管理数字化”和“业财融合数字化”转型需求，创新打造数字化服务“整车交付”的财资管理云产品服务，从初创期的财资管理，到成长期的业财融合到成熟期的司库体系建设，通过多个版本精准满足不同成长阶段的企业需求，伴随企业成长。

  科技企业的创新之路并非独自前行，招商银行愿与企业一道，持续洞察、精准滴灌、共同成长。在科技强国的发展道路上，招商银行将久久为功，助力科创种子成长为参天大树！

  江苏银行作为全国系统重要性银行、江苏省最人银行，在金融监管总局和江苏监管局的指导下，全面践行金融工作的政治性、人民性，始终坚守“三个服务”市场定位，努力以“四好四提升”的金融服务助力地方经济社会高质量发展。目前我行资产规模突破3万亿元，全球银行排名第68位；小微企业贷款超6200亿元，列城商行首位，普惠小微贷款近1700亿元，居城商行前列，获得监管部门认可。

  一、集聚“好资源”，提升金融覆盖面。我们秉持做小微企业就是做未来的理念，推动信贷资源向小微企业集聚。聚焦产业链条，围绕江苏省“1650”产业发展方向，打造“两强一新”产业链服务体系，近60%贷款投向了制造业，有力推动地方经济发展。聚焦园区商会，首创“园融智慧”“行行出状元”数字服务，接入省级以上园区12个，入驻商会协会31家，服务小微企业超2万户。聚焦微型客群，推广“苏易融”平台，创新“微e融”产品，重点服务融资需求100万元以下的微型企业和个体工商户，服务企业超6万户，信用类贷款占比超80%。

  二、创新“好服务”，提升供给适配性。我们积极运用金融科技，不断提升服务质效和用户体验。一方面打造“一站式”智慧产品。整合担保、抵押、信用等多种方式，推出全线上智慧产品“随e贷”。客户只需扫一扫、点一点，即可实现贷款在线申请、在线亿元。另一方面推出“一体化”智慧服务。搭建“苏银金管家”“人才百宝箱”等数字化平台，为小微公司可以提供覆盖“产供销、人财物”的财资管理、政策咨询等综合服务。

  三、落实“好政策”，提升企业获得感。我们全面落实国家和地方各项政策要求，为企业减负增效。一是主动让利降成本。今年以来投放纾困专项贷款44.3亿元，为企业节约成本4400万元；新发放普惠小微贷款利率在近几年持续下降基础上，又下降了31个BP。二是减免费用降成本。主动承担小微企业抵押物评估费、财产保险费等费用。今年为超10万家企业减免支付手续费1500万元。三是优化服务降成本。推出轻松转、轻松还等“轻松”系列产品，方便企业灵活制定还款计划、贷款到期无缝衔接，降低其成本。目前规模近800亿元，惠及企业超5万家。

  四、健全“好机制”，提升服务专业性。我们深化体制机制建设，锻造持续发展动力源。一是构建专营服务机制。建立垂直化经营管理体系，组建专职的营销、管理、审批队伍，形成小微服务最强“战力”。二是强化营销推动机制。开展“走万企 提信心 优服务”“大走访 大对接”等活动，创新“客户经理+AI智能”体系。今年通过活动走访企业2.2万户，贷款535亿元。三是深化考核激励机制，构建“目标考核+资源配置+过程管理+不良容忍”的小微考核激励机制，激发经营人员“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的内生动能。以上是江苏银行在小微金融服务中的一些做法和实践，谢谢大家。

  谢谢罗副行长。下面有请桑任庚先生介绍青海省农信联社立足支农支小服务乡村振兴情况。

  谢谢主持人。各位媒体朋友，首先感谢大家对青海这样一个偏远落后地区的关注、关心，更感谢大家对青海农信这样一个小银行、小法人的关怀关爱。

  近年来，青海农信系统坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入落实党中央国务院关于“三农”工作的各项决策部署，坚持立足县域、走特色化经营道路，深耕主责主业、强化支农支小的力度，在支持乡村振兴中贡献青海农信智慧和力量。

  第一，构建了体系化的农牧区金融服务网络。青海地大物博，地广人稀我们克服重重困难，设立了358个乡镇网点，3028个村级惠农金融服务点，近4000个“双基联动”合作办公室，服务网络几乎覆盖了所有的行政村，实现了县乡村的金融全覆盖，也打通了基础金融服务的“最后一公里”，实现了“基础金融不出村、综合金融不出乡（镇）”。

  第二，打造了特色化的“三农”金融产品体系。我们立足青海省情，创新推出“牦牛贷”“拉面贷”“三牲（活畜）贷”等系列特色信贷产品，着力满足农牧民多元化金融需求。今年，投放涉农贷款435亿元，涉农贷款余额占比达80.35%。我们用仅占全省金融机构14%的存款投放了全省七成以上的涉农贷款。

  第三，全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。我们始终把服务乡村振兴作为首要任务，成立专营机构，单列信贷计划，全力支持乡村振兴。“十四五”以来，累计投放乡村振兴领域贷款1800亿元，完成“十四五”目标的60%。我们全力满足脱贫人口小额信贷需求，做到应贷尽贷，投放的脱贫人口小额信贷占全省金融机构的86%，覆盖全省88%的建档立卡脱贫户。

  第四，深入推进信用体系建设。我们扎实推进农牧区的信用体系建设，目前已评定的信用户覆盖率达到76%，信用村的覆盖率达到83%，信用乡镇的覆盖率是86%，信用县的覆盖率是64%，信用户实现了应评尽评，并全部采用一次授信、循环使用，纯信用、低利率，农牧民户户均用信额达9.4万元。在做深做透农牧区信用体系建设的基础上，我们以农村包围城市，扎实推进城镇信用体系建设，信用居民、信用社区、信用市场、信用商圈评定已取得阶段性成效。

  第五，充分发挥“双基联动”机制的优势。我们与村级党组织建立了互派互挂，人员双挂、额度双评、协议双签、业务双办、风险双控的“五双”联动合作机制，“双基联动”办公室已覆盖全省96%的行政村，“双基联动”合作贷款余额达379亿元，惠及了全省84万农牧户，打通了信贷进村入户的“最后一米”。“双基联动”机制是村级党组织与农商行基层党组织实现了有机联动，良性互动，促进了乡村振兴，让基层治理更加有效、党群关系更加融洽。

  第六，推动村集体“三资”规范化管理。我们投资建设村集体的“三资”管理数字平台，村集体经济的资金、资产、资源实现线个县区全部成立“三资”代理服务中心，免费为村集体经济组织提供代理记账、财务核算等服务，帮助规范了村集体财务管理，在助力“阳光村务”，防止基层“微腐败”上，我们成为了基层治理的“好帮手”。

  下一步，青海农信系统将深入贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，始终聚焦主责主业，坚定“做土不做洋、做小不做大、做实不做虚”的经营定位，这是我们的“三做”“三不做”。着力做好“五篇大文章”，持续提升服务“三农”、服务实体经济的能力和水平，为金融强国建设贡献力量。谢谢各位！

  谢谢各位发布人的介绍。下面欢迎各位记者提问，提问前请通报一下所在的新闻机构，并明确提问对象。

  您好，我是人民日报的记者，我向罗行长提问，金融科技的重要性越来越强了，刚才您也说到江苏银行有一个小微业务数字化升级的过程。请详细介绍一下提升小微业务覆盖面，服务效率和首贷率方面金融科技是如何发挥作用的？谢谢。

  谢谢您的提问。小微企业有三大特点：一是面广量大，二是用款短小、频急，三是企业特质不同，差异化、个性化金融需求比较突出，科技手段运用就显得尤为重要。近年来科技迅猛发展，为商业银行革新思维、创新探索、深化服务提供了有力的工具和手段。当下各家银行机构都在积极运用金融科技来扩大小微企业服务覆盖、提升服务效率。以江苏银行为例，我们一直以来将科技赋能、数字化转型作为创新动力源，大力开展“智慧金融进化”工程，积极探索互联网、大数据等创新应用，在服务小微企业方面形成了具有自身特色的数字化服务体系，努力让贷款更易得、服务更便捷、价格更普惠。

  一、聚焦开放合作，构建数字化生态场景。我们践行开放理念，加大数字化场景建设，提升企业服务触达。在外部生态场景构建方面，我们加大与智慧城市、数字政务等小微企业集聚的生态场景链接，融入地方征信大数据中心、人才云平台等场景，形成多元化的金融服务生态。已和“我的南京”APP、徐州大数据等区域场景合作超25项，服务企业超万户。在自身生态场景建设方面，我们打造智慧开放的“随e融”小程序、综合服务的苏银金管家、政策资讯一体的人才百宝箱等小微数字服务平台，推动数字金融服务向非传统领域延伸。

  二、聚焦企业需求，强化数字化产品适配。我们在产品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服务匹配度。产品策略上，针对首贷户、微贷户、个体户、新市民等群体，构建行业、区域、客群、行为等4大类20项69个立体式的策略模型，服务的精准性有效得到提升。在产品模式上，2015年首创银税互动产品“税e融”，近期又升级打造“随e贷”全线上产品，以后台模型多元化代替产品多元化，极大地方便了小微客户，支持小微企业超14万户、2500亿元。在产品功能上，推动小微产品贷款期限、还款方式从“标准化”向“定制化”进行升级，通过灵活期限、轻松分期等方式提升企业的体验感。

  三、聚焦提速增效，推动数字化流程升级。我们重塑流程，简化操作，打通融资繁、融资慢的堵点。一是打造不出门体验，企业只要在家中或办公室，通过微信“扫一扫、拍一拍、说一说”，足不出户即可完成身份认证、贷款申请、贷款签约。二是打造不等待的体验，在丰富完善自动审批模型基础上，通过代码瘦身、接口整合、进程合并等技术提升系统决策响应速度，不需等待即可知道贷款审批结果。三是打造不接触体验，创新小微Ⅱ类账户、移动担保签约、自动延期续贷等多种线上化功能，两不见面就可实现用款续贷。

  四、聚焦能力建设，提升数字化管理水平。我们加强智慧营销、运营、风控能力建设，在降低小微服务成本中推动企业融资成本下降。聚力降低营销成本，搭建画像、商机与产品矩阵，实现产品服务智能推荐。构建“AI小微专员”与“员工客户经理化、客户客户经理化”的MGM数字服务体系。聚力降低运营成本，推进机构全覆盖、员工全流程、客户全生命周期的智慧管理，实现业务进展智能提醒、客户情况动态跟踪、系统功能敏捷迭代。聚力降低风险成本，运用企业经营、税务、司法、账户及信用等多维数据，构建涵盖准入、评级、审批、预警等10多类全流程风险模型矩阵、超1000项审批决策规则，实现闭环风控管理。以上就是江苏银行利用大数据服务普惠金融方面做法与实践，谢谢。

  我的问题提给工行。在推进绿色金融发展的过程中，银行保险机构能否有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险至关重要，《银行业保险业绿色金融指引》对此提出了明确要求，工商银行是如何贯彻落实这一要求，确保绿色金融的发展与安全？谢谢。

  非常感谢这位媒体朋友，这个问题非常好。其实监管部门的《指引》，为商业银行提供了一个解决问题的逻辑框架，背后有一整套严密的工作机制和体系。工商银行积极落实《银行业保险业绿色金融指引》有关要求，按照“主动防、智能控、全面管”路径，构建了较为完善的ESG（环境、社会和治理）风险管理体系，多项工作举措为国内甚至国际首创。

  一是实施绿色金融全流程管理。二是首创投融资绿色分类管理。三是推出同业首个投融资绿色指南。四是在中国银行业率先建立ESG风险智能化管控机制。五是加大对气候风险、生物多样性风险等新型环境风险的研究探索。借此机会，我再重点讲一下工作实践中对气候风险管理的几点体会。

  第一，进一步完善风险识别。在整个社会环境、生态治理的过程中，风险体现出多样性的态势。银行以往对信用风险、操作风险、市场风险以及国别风险等传统风险较为熟悉，但是随着我们整个社会治理的深入，新型风险不断出现，风险识别难度加大。这些年我们感受很深刻的就是气候风险，气候风险现在越来越被国内外监管机构以及商业银行所重视。气候风险的多样化在我国表现得也很明显。我们中国地域辽阔，气候风险的地区差异性较大，不同地区极端气候的形态存在差异，造成的社会影响以及社会危害也是不一样的。对于银行，我们要加强和完善气候风险识别，其中一项很重要的工作，是积极与相关风险源头的研究机构、数据储存机构等进行对接，从数据层面前瞻了解各地区气候异常风险的变化。

  第二，围绕风险可能造成的损失做好压力测试。银行内部需要完善基于数据和模型的压力测试体系，只有对风险做出准确的识别，进行足够的压力测试，我们才能更有效地消除不确定性。

  第三，要有一整套完善的运行保障机制。银行并不是某一个人在工作，而是体系性的工作，从总行到分行再到支行，有不同的侧重点。从总行来讲，除了从规则、数据、技术进行积极赋能，开发风险预测模型之外，还要充分了解地域的极端风险的分布形态。比如要知道江苏未来这些年会频繁发生什么样的极端气候风险，内蒙古经常发生什么气候风险，每个区域结构化的模型体系要跟分行直接做对接。到了具体的城市，就涉及到整个银行从业人员对风险要有足够的敏感性，一旦收到了风险预警信号之后，要积极做出正确的反应和行为。对于工商银行来讲，ESG风险管理对我们社会属性、社会责任提出了更高要求，因此我们努力将风险预警信息更加及时有效地告诉客户，帮助客户提升风险适应能力，规避相关风险的损失。

  ESG风险管理不仅仅是银行业、保险业自身的工作，也涉及到银行业与保险业的深度合作过程，我们发现一些企业客户、个人客户由于没有做相应的保险应急措施，遭受了损失，我们在提供金融服务中要更有效的提示或者建议客户要对未来异常风险作出提早判断。因此，在未来的ESG风险管理体系中，我们还有很多工作要做，也希望媒体朋友多给我们提出宝贵建议。谢谢。

  我的问题提给桑主任，面对青海省地广人稀、多民族聚居，面临生态建设任务艰巨、基础金融服务薄弱的情况，青海农信是如何破解农牧民缺信息、缺信心、缺信用的信贷“瓶颈”，提升农牧民的金融可获得性？

  感谢新华社的记者，青海省农信联社作为“因农而生”的地方中小法人银行，从脱贫攻坚开始到现在乡村振兴，我们一直扎根青海农牧区，坚持“三做三不做”的发展目标，为青藏高原的广大农牧民提供更加坚实、温暖的金融服务。主要有六个方面。

  一、充分利用农牧区信用体系建设工作，开展“整村授信”工作，通过无抵押无担保的信用贷款投放，来有效解决农牧民贷款难，贷款贵和贷款慢的问题。到目前我们为全省70%的农牧户实现了信用授信，单户信用贷款额度从最初的几百几千提升至50万元，同时，全省已有近40%的农牧户通过青海农信线上渠道办理贷款业务。

  二、依托信用创评、信用年审等方式积极推进信用修复工程。就是有一些农牧户由于非恶意的信用用信会造成不良信用记录，我们实施一些谅解和救助机制来修复他的信用评级，实现贷款需求无缝对接。

  三、对脱贫人口返乡留乡农民就业创业，包括新市民贷款发放我们创新了一些产品，比如“脱贫人口小额信贷+商业贷款”的支持模式解决新市民返乡留乡农民工创业问题。自精准扶贫以来，我们累计投放贷款占全省总投放量的90%

  四、以网点转型和惠农服务渠道建设为“双驱动”，推进营业网点和惠农服务渠道服务不留空白、物理网点和线上渠道互联互通。我们通过358个物理网点支行覆盖了所有乡一级网点还有4000多个双级联动办公室，青海总共有4100个村子我们有将近4000个惠农服务点，所以实现县、乡村服务全覆盖，同时对智能柜员机，POS机等智能设备提档升级，对于偏远落后地区服务我们能够提供线上贷款的一站式服务，应该说把我们青海农信的金融服务搬到了农牧民家门口。

  五、双基联动机制，我们和村级乡级党组织互派互挂的联动机制，把基层党组织政治、组织、信息优势和农商银行资金、技术、风控优势进行互联，实现“三固办公、三员工程、三会机制”，探索青海农信双基联动工作模式自身特色优势，覆盖了全省96%的行政村，同时，结合数字乡村建设也建立了“双基联动云办公室”，特别是疫情期间我们通过线上化完成农牧民申贷的新渠道。

  六、我们针对农牧民特殊信贷需求，我们提供了“三牲活畜抵押贷”“拉面贷”“牦牛贷”，11月10日我们省长和主管副省长到我们青海省农信联社调研，也提出我们在拉面贷上打造一个新系统，也是通过网络和科技手段解决异地打工经营拉面馆的申贷问题，实现乡村产业信贷“高质量”精准投放，推动实现农村金融资源“点对点”直达和农业经营主体“面对面”对接，增强产业联农带农的带动效应，促进农牧民增收致富。

  下一步，青海农信系统将以党的二十大精神为引领，以更高站位谋划、更高标准推进、更高质量服务好乡村振兴，服务好“六个现代化新青海”建设，为谱写中国式现代化建设青海篇章贡献更多更好的农信智慧和力量。

  请问招商银行。从实际情况来看，初创期科技公司往往面临更突出的融资难问题，而银行发展科技金融也会遭遇项目对接难、判断难等挑战，针对初创企业的融资特征以及发展科技金融的一些现实性问题，招商银行是如何“破题”应对的？谢谢。

  谢谢您的问题。招商银行始终致力于提升科技公司的融资可得性，解决科技公司融资难的问题。确实，初创及成长期科技公司具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、无传统抵质押物的特征，按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型，很难达到银行授信要求。要给予科技公司更大的授信支持，就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。在此方面，招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务，发挥特有优势，积累了一定的经验与能力。

  一是发挥行业专业化经营优势，提升对科技企业的认知水平。针对新能源、高端装备、医药、医疗、半导体等科技金融、绿色金融发展较为集中的行业，2014年便在总分行成立了相应的战略客户部，围绕这些行业内的龙头企业开展行业专业化经营，并将服务延伸到龙头企业的家谱企业、供应链上下游企业，形成行业认知，提供针对性的行业解决方案。招行研究院行业研究所有一支专业的研究队伍，也聘请了一批重点行业的外部专家提供咨询顾问服务。今年，针对科技金融，我行建立机构、队伍、政策、产品、考评与流程等“六个专门”机制，全面升级体系化服务能力。

  二是积累了丰富的客户经营行为数据，针对性提供相应的综合服务。通过数十年的持续经营，我行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家，不仅积累了较为丰富的行业认知能力，还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等，形成对科技企业信用评价及风险识别的有利补充。我举个小例子，毕业于清华的王博士，专业研究电容材料，他创办的清研电子科技有限公司，处于初创期，需要持续的研发投入，在多轮股权融资后企业仍存在资金缺口，而企业正处于开展核心技术攻关的重要窗口期。这时，我行以企业已经获得的股权投资数据作为依据，评估后为企业提供了500万元信用贷款的融资支持；同时，协同政府部门为企业办理利率贴息，帮助企业节约了70%的利息。创始人王博士曾感叹说，是招商银行的帮助，让他们集中精力突破了关键技术门槛。

  三是建立多维科技创新能力评价体系，创设标准化、线上化融资产品。基于九大战略新兴行业，根据科技企业不同成长阶段，充分运用资本市场表现、企业人才、国家奖励、专利强度等多维科创属性大数据，建立了科技企业资质评分模型矩阵。通过输出科技企业“资质分”，找到财务指标之外的科技企业成长价值，并在此基础上形成专属的风险评估模型及风险控制策略，创新推出“科创贷”标准化、线上化融资产品，为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供适度信用融资支持。

  四是强化贷款风险控制。基于企业过往发展形成的核心竞争力、当前拥有的核心专利的未来市场前景、政府及外部投资机构等对其评价等综合认知基础上评估企业经营的可持续性后进行贷款发放，后续更切实加强全流程的贷后管理，动态监测企业成长变化，及时调整经营举措。

  我想问开行刘首席，您刚才介绍了今年开行在信贷支持的重点和明年工作，不久前中央金融工作会议提出“强化政策性金融机构”职能定位。在下一步工作重点中会在哪些领域体现出这个要求？谢谢。

  谢谢您的提问，中央金融工作会议对深化金融供给侧结构性改革、加快建设中国特色现代金融体系作出系统部署，提出要“强化政策性金融机构职能定位”。开发银行对标对表会议提出的重大部署和重点任务，研究细化目标任务、工作措施，明确时间表、路线图，结合实际抓好贯彻落实，更好发挥在中国特色现代金融体系中的独特作用。

  一是提高政治站位，坚定不移走好中国特色金融发展之路。开发银行将深入学习、深刻领会、准确把握“八个坚持”的丰富内涵和本质要求，坚持党中央对金融工作集中统一领导，胸怀“国之大者”，强化使命担当，切实将党中央对经济金融工作的决策部署落细落实落到位。

  二是聚焦服务国家战略，提升服务经济社会高水平质量的发展质效。开发银行将聚焦主责主业，积极服务宏观政策逆周期和跨周期调节，优化资金供给，保持政策性开发性业务稳定增长，把宝贵的金融资源配置到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节。一方面，服务全面加强基础设施建设。围绕交通、能源、水利等网络型基础设施，信息、科技、物流等产业升级基础设施，城市基础设施，农业农村基础设施和国家安全基础设施建设，发挥开发性金融中长期贷款优势，持续优化完善信贷政策，积极支持国家“十四五”规划102项重大工程和国家专项规划确定的重大项目，助力扩大内需和有效益的投资。另一方面，做好重点领域金融服务。加大对高水平科技自立自强，战略性新兴产业和高技术制造业的金融服务，支持提升产业链供应链韧性和安全水平。积极支持区域协调发展、乡村振兴，助力国家粮食和能源安全。以落实3500亿元人民币融资窗口和共建“一带一路”专项贷款为抓手，助力高质量共建“一带一路”走深走实，服务高水平对外开放。

  三是统筹发展和安全，有效防范化解金融风险。以“时时放心不下”的责任感做好风险防控工作，不断完善全面风险管理体系，完善内控机制，提升风险防控能力，着力防范化解重点领域风险，坚决守住风险底线。

  四是强化职能定位，持续深化开发银行改革。围绕加快建设中国特色现代金融体系、加快形成分工协作的金融机构体系的重要要求，不断深化改革，持续完善公司治理，优化经营管理体制机制，促进治理体系和治理能力现代化。谢谢。

  我们注意到各地的中小微企业的发展特征以及集群都是不一样的，我们想问一下针对江苏地区的中小微企业的特征，江苏银行在提供服务的时候采取哪些创新措施和服务？谢谢。

  谢谢您的提问，这样的一个问题非常好。江苏地区的产业经济决定了我们江苏银行小微金融服务的对象，目前江苏地区市场主体超过1400万户，总量是位居全国第二，也是全国首个个体工商户破千万的省份。江苏地区的小微企业主要发展模式包括三种：一是乡镇集体企业改制转型的小微民营企业模式；二是国家、省级开发区为代表的规划引导型小微企业集群模式；三是衣食住行、农业农村等传统型小微企业模式。正是基于这样的产业土壤，我们提出“向小走、向微沉、向新拓”的服务理念，支持本省的小微企业发展壮大。

  一是坚持向小走。我们积极围绕“小”的传统市场，依托机构网点的人缘、地缘、亲缘优势，扩大普惠客户服务的“基本盘”。实施“主办行”“权益体系”“陪伴成长”等计划，创新开展“走万企 提信心 优服务”“大走访大调研”“拓客强基”等多项活动，形成有效渠道超800个，新服务小微客户超15万户。

  二是持续向微沉。聚焦商业综合体、专业市场、产业园区、社区等经济和人群集聚区，开展了网格化、社区化经营。针对个体户、新市民等微型群体，创新推出“特色市场+特色模型”个体工商户经营模式及“特定客群+金融科技+专项机制”微e融，户均贷款仅几十万元，笔均贷款差不多10万元，超80%的均为信用类贷款。

  三是大力向新拓。紧跟科技自立自强战略，围绕江苏16个先进制造业集群及50条重点产业链（江苏“1650”现代化产业体系）中的小型微型创新主体，推出企业全周期、人才全方位、成果全覆盖的“三全”金融服务体系，出台投融贷、成长之星、高企贷、人才贷等全生命周期产品图谱，助力科创小微企业做大做强。目前，我行科技贷款规模在江苏省位列第一，“人才贷”总量占比超七成。以上就是我们针对江苏省小微公司发展的情况所做的一些实践。谢谢。

  时间关系，提问环节就到这里，再次感谢各位发布人，也感谢各位记者朋友的参与。新年将至，在此祝大家新年身体健康，工作顺利，万事如意！今天的发布会到此结束，谢谢！